2019年10大金融科技趋势

大家好,我是Lucy@FinTech 社区,欢迎大家添加微信janelj78加入社区。

在今天这篇文章中,我们对金融业的未来趋势进行了研究,相信来年这些趋势会持续下去,并给我们处理金钱的方式带来更多的改进。

 

2018金融科技行业创新

 

区块链:这种颠覆性创新已成为主流,会大幅提高透明度、缩短金融交易期限。

新一代银行:2018 年纯电子化金融机构开始出现

手机应用程序。通过推出用户喜爱的金融应用程序,金融科技已经征服了移动领域。

网络安全:为防止网络攻击和数据泄露,开发复杂安全系统的趋势十分强劲。

聊天机器人:银行和其他合法金融机构已经注意到了这一点,并将虚拟助手融合到他们的应用程序中。

亚洲FinTech市场:今年,亚洲出现了一些新的金融巨头,它们为金融科技行业提供了开创性的解决方案。

大数据:传统银行与金融科技公司之间的紧密合作,催生了个性化金融和高级分析等新形式的大数据应用。

 

上述趋势中,有一些在2018年已有巨大增长,并将在未来几年持续发展。现在让我们来看看在金融服务业最热门的技术趋势,他们可能会改变您新一年的金融科技业务。


 

2019 :10 大金融科技趋势

 

1. 支付领域的颠覆性创新

 

纸币已经让位于创新的支付解决方案,而数字钱包和非接触式支付工具已成为当今的主流。

由于加密货币的快速增长,2019年有望改变我们对数字交易的看法。加密货币是支付系统变化的主要驱动力。

变化已影响到金融交易的所有方面:

—发送和接收付款;

—加强基础设施建设;

—预付款服务;

—非传统的用户体验;

—金融科技行业全新的合作形式。

此外,这一趋势还得到了欧盟政府的支持。2015年通过的欧盟支付服务指令允许企业使用外部支付服务提供商作为银行机构的替代选择。


 

2.  平台即服务

 

2019年的金融科技预测之一是超越云计算的PaaS(平台即服务)解决方案的发展。

传统的PaaS在金融技术行业非常有效,因为供应商承担了配置和维护应用程序的工作,从而节省了开发人员编写代码的时间。

今天,PaaS供应商承担了更多的责任,为团队协作提供解决方案、用于简化部署的工具、关于配置和资源管理的服务。

随着这些核心领域移交给PaaS供应商,财务部门的其他业务流程,如预算规划、信用风险管理、支付处理、账单、客户服务等也将可以委托。

金融科技行业使用PaaS的主要好处:

−快速推出产品;

−付后服务;

−环境的适应性;

−手法灵活;

-标准化中间件和数据库管理。

今年,我们just code发布了一个用于房地产众筹的PaaS alpha版本,名为LenderKit。我们在之前的文章中描述了它,并计划在2019年进一步开发它,为初创企业和投资机构提供更快、更可靠的解决方案。


 

3. 区块链运动

 

区块链技术会持续使金融世界变得更好。随着越来越多的亚洲公司专注于加密货币,区块链的潜力与日俱增。由于法律上的限制,这一领域的许多创新都不得不等待时机。

千禧一代喜欢虚拟货币的概念,他们中的很大比例是加密货币所有者。说明了年轻人支持有远见的初创公司和ico的意愿。

许多银行和其他金融中间人考虑在其生态系统中实施密码技术,以方便支付、资金转移、贷款偿付和投资等。


 

4.  数字助理

 

先进的AI语音技术将机器人技术提升到了一个新的水平。

虚拟助理已经取代了银行呼叫中心的人工客服,它们负责回答客户关于贷款、计算未来储蓄账户收入、提供收费信息、协助非传统银行业务等方面的问题。

你们一定听说过谷歌助手,对吧?这项技术正在进一步发展,变得更加先进。

将聊天机器人融合到客户服务系统中,可以提高客户的忠诚度,减少处理时间,降低管理成本。美国银行(Bank of America)已经推出了Erica assistant,它可以帮助查找交易、收发款项、锁定和解锁借记卡等等。

在金融服务中使用虚拟助理的最佳实践表明,智能功能可以完成更复杂的任务,如信用评分、计划预算、个人资金管理、投资建议等。

机器人在备受争议的银行业务中扮演着重要角色,这一业务在精通技术的客户中越来越受欢迎。

此外,机器人还可以用于AML/KYC检查,以确定客户的身份,防止欺诈。


 

4. 全自动化

 

金融科技行业的最新趋势之一是关键金融流程的完全自动化。

根据Capgemini的报告,“智能自动化”是Al、机器人(RPA)和金融业务流程自动化领域不断创新的组合。

该公司的调查显示,在金融生态系统中引入自动化元素带来了众多的好处:

−高回报;

—加强交叉销售;

-更快地提供产品和服务;

-更高的顾客满意度;

-短期和长期更好的财政状况。

尽管自动化有明显的优点,却很少有金融科技公司在他们的活动中部署自动化,其限制因素有:

-难以发展全面的商业案例;

-最高管理层表示不愿金融系统自动化

-缺乏人才和资源来部署自动化

-人工智能和机器学习运作需要充足数据

-因此,少有公司能真正转向自动化,后来的公司也就不愿追随。


 

5. FinTech孵化器

 

初创企业孵化器和加速器在2019年金融科技趋势排行榜上占据着重要位置。

随着Startupbootcamp、巴克莱加速器(Barclays Accelerator)、FinLab以及其他类似项目等网络和项目的建立,全球各地的爱好者和创造者都有机会启动他们的商业理念。

集中地和加速器最大的优点是,它们为处于早期阶段的公司提供了快速启动所需的一切:种子资本、场地和公用设施、指导、专家建议等等。

一般来说,金融技术专业的评委会评估商业主张,并选择符合所有标准的初创公司参加项目。创造者和创业者有机会扩大他们的网络,从焦点小组得到反馈,运行启动前的测试,参加展览,会议和相关的活动。

金融科技孵化器涵盖了广泛的商业领域:

−移动技术;

- loT(物联网);

−大数据;

−云计算;

−高级分析;

−增强现实和虚拟现实;

−区块链和加密货币。


 

6. 纯网银

 

过去几年,新一代虚拟银行机构在金融业产生了重大影响。

与大街上的机构不同,会话银行只在数字领域运营,没有实体店。

提供纯网银服务的公司:

- starling Bank -一个移动应用程序,用于管理储蓄账户上的资金,监控消费习惯,跟踪储蓄等。

- Curve -一种工具,将所有的信用卡组合成一张单一的Curve万事达卡,旨在实现更好的资金管理。

- loot -数字活期账户和一套功能卡的组合,用于设定财务目标、计划预算、在海外进行财务交易、进行货币交易;

-Revolut 一个个性化的银行账户,内含用于预算、监控储蓄和控制支出的工具。

为什么数字银行吸引了越来越多的客户?

他们给予消费者更多的自由,使用个性化的方法,并以更快的速度提供产品和服务。


 

 7. 商业联盟

 

金融技术趋势的一大新浪潮是智能合作。

在过去,传统银行和金融科技初创企业争夺客户,现如今他们正在建立伙伴关系。

万事达卡的“创业之路”是一个面向世界各地金融科技初创企业的全球性项目,旨在帮助创新者启动他们的项目。

万事达卡为初创企业提供了进入其生态系统和网络的途径。该项目包括两个部分:半年的网上合作和两周在不同地点的工作。

Start Path对银行、生物识别、可穿戴设备、人工智能、安全和物流等领域的创意敞开了大门。

另一个案例研究是加拿大ATB Financial银行,该银行两年前与Ripple和ReiseBank AG合作使用区块链技术进行了一笔大额国际支付。之前需要几个工作日的事在几秒钟内就完成了。

在创建文化商业社会、提供最佳客户体验、克服挑战和增强安全性方面,现有企业和金融科技公司之间的新关系形式带来了惊人的成果。


 

8. 先进的信贷模型

 

现有做法常使用基本的社会人口数据来评定潜在借款者的信用评级。因此,测试结果具有很高的误差概率,影响了整个贷款组合的信用风险。

普华永道指出,随着金融科技公司使用的另类信贷决策模型(ACD)的增长,信贷风险评估的效率已成倍提高。

ACD模型是基于对额外信息资源的使用,例如:

-社交媒体数据,以便更清晰地了解客户,并确定他们的行为模式;

-有助界定顾客购买习惯的地点及交易记录;

-查阅个人档案,提供更多有关客户喜好及意愿的资料;

- 机器学习用于改进现有的信用模型。

机器学习与先进的数据相结合,是为了使信贷模型更加复杂和相关,扩大信贷市场的准入,并降低贷款违约风险。


 

9. 网络安全

 

金融服务趋势的最后一个趋势是对网络安全的关注。尽管金融科技为金融玩家提供了更多的机会,但也使他们更容易受到网络攻击。

与安全有关的主要问题包括:

—数据篡改;

-财务记录的遗失和失窃;

-侵入个人帐户及个人资料;

-恶意软件入侵;

- CDD和AML检查不足;

-云环境使用不当。

生物识别技术被认为可以更有效地解决其中一些安全和隐私问题。

一方面,生物识别技术的发展对防止欺诈和洗钱有重要的作用。另一方面,用户发现基于虹膜和指尖扫描的即时身份验证更有益,因为不用再记忆复杂凭证了。

当涉及到网络安全时,区块链技术也是一个很好的故障排除工具。


 

10. 金融科技公司如何从区块链中获益?

 

区块链技术会持续使金融世界变得更好。随着越来越多的亚洲公司专注于加密货币,区块链的潜力与日俱增。由于法律上的限制,这一领域的许多创新都不得不等待时机。

千禧一代喜欢虚拟货币的概念,他们中的很大比例是加密货币所有者。说明了年轻人支持有远见的初创公司和ico的意愿。

许多银行和其他金融中间人考虑在其生态系统中实施密码技术,以方便支付、资金转移、贷款偿付和投资等。

区块链是一个分散的系统,在分布式数据库中记录了大量的事务。

由于系统的结构和性质,存储在区块链中的数据不能被更改。每个块都有以散列值的形式表示的前一个元素的描述。因为所有的块都被编译成一个链,所以不能伪造事务的属性。

实施紧急措施,利用生物识别和区块链等最新数据保护技术,将有助于金融科技公司在网络安全方面取得更好的结果。


 

总结

 

这几大金融科技趋势将很快改变这个行业的形态。如果你正在考虑如何调整你的公司战略以适应新的变化,请关注以下几点:

-考虑改变你的业务模式,以适应不断变化的数字环境;

-利用人工智能和机器学习降低运营成本;

-应用机器人更快地管理客户需求;

-以客户为本,提供全方位服务;

- 注重网络安全;

-确保你的团队的专业水平符合今天的要求。