金融科技在证券行业有哪些应用?(一)

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今天的文章将带大家了解金融科技在证券行业的应用

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近日,证监会发布《证券基金机构董监高及其从业人员监督管理办法(征求意见稿)》,将证券公司董监高人员资格审批调整为事后备案,统一证券公司与基金公司董监高的基本任职条件,优化任职要求:

如不再将水平测试作为必要条件,允许有经验人员豁免测试,针对金融科技的专业人才适度放宽工作经历限制等。

毫无疑问,金融科技越来越成为一个热门的领域

那么我们今天就来聚焦金融科技在证券行业中有哪些应用?

 

01丨背景

 

在新一轮科技革命和产业变革的背景下,信息技术与金融业务深度融合,为金融发展提供了源源不断的创新活力。
 

金融科技的核心

金融科技核心是利用现代科技成果优化或创新金融产品,扩展金融信息采集来源,借助信息技术简化供需双方交易环节,降低资金融通边际成本,推动金融机构在盈利模式、业务形态、资产负债、信贷关系、渠道拓展等方面持续优化,不断增强核心竞争力,为金融业转型升级持续赋能。

金融机构发展金融科技能够有效增加和完善金融产品供给,助力供给结构性改革,为资源合理配置提供科学依据,引导资金从产能过剩产业流向新兴产业,推动实体经济可持续发展。

同时,借助大数据技术,金融机构能够更好更准确评估中小微企业的经营状况、信用水平和潜在风险,提升金融资源投放的有效性和普惠性。随着新技术不断涌现并逐渐深入到越来越多的应用场景当中,金融与科技相互渗透、深度融合已成为大势所趋。

 

证券公司与投行的关系

美国的银行分为商业银行投资银行两部分,其中美国的投资银行(简称“投行”)基本等于中国的证券公司,这是广义的投行范围。中国的证券公司一般会有一个投资银行部门,负责证券承销保荐、并购重组等业务,这是狭义的投行范围。
 

证券公司的业务范围

根据《证券法》的规定,中国的证券公司(也就是美国语境下的“投行”)业务主要分为经纪业务、承销保荐业务、资产管理业务、自营业务、财务顾问等。其中大家听得最多的量化投资(程序化交易)等概念就在证券公司的自营业务和资产管理业务等领域。
 

下面我们就详细介绍下金融科技Fintech在证券公司中的应用,因为篇幅较长,所以分为几篇文章。
 

02丨金融科技
 

ABCD技术

目前金融科技在证券公司领域主要的技术应用在四个领域,俗称ABCD:

 

人工智能技术(AI)

通过结合计算机算力和仿人工智能算法,模拟人工服务,进而实现机器学习,为各项业务提供智慧服务。

 

区块链技术(Block Chain)

区块链是一个分布式的共享账本和数据库,具有去中心化、不可篡改、全程留痕、可以追溯、集体维护、公开透明等特点。区块链能够解决信息不对称问题,实现多个主体之间的协作信任与一致行动。
 

云服务(Cloud Serving)

基于互联网技术提供动态易扩展服务,具有规模化高、经济成本低的特点,代表的服务有云计算、云存储等。
 

大数据(Big Data)

在数据治理、数据采集、ETL(数据仓库加工)等数据基础上,通过算法分析加工出具有应用价值的信息,供各项业务进行使用。
 

其他应用的金融科技技术还有自然语言处理、5G、知识图谱、机器学习等。

 

03丨金融科技在经纪业务的应用

智能投顾

国内头部证券公司大多可以实现通过APP等客户软件,来帮助客户进行诊股、选股、策略、风险预警等智能股票分析,以及以基金诊断、基金筛选、基金组合、大类配置为代表的智能理财服务为客户搭建开放、共享的财富管理平台。

金融科技工作人员往往将人工智能引入交易、行情、资讯、财富管理等各个领域,对客户账户进行深度分析,智能盯盘构建择时策略。

通过大数据洞察客户个性化需求,基于客户适当性、账户权限、资金要求、投资风格,进行个性化匹配,基于成熟理论模型和资深研究团队支撑,为投资者提供策略组合建议,实现客户的个性化投顾服务。

 

精准营销

证券公司往往也会将一定的资源放置在打造公司经纪业务精准营销的业务中。

证券公司手中往往有客户的个人信息、资产数据、交易数据、行为数据等信息,加工成各种指标和标签,用于提供各种精准营销服务。

国内的头部证券公司往往利用机器学习算法,精准定位潜在客户群体,通过对资讯进行知识图谱解析,向客户推荐其兴趣点所在的内容,形成千人千面的首页。

程序员往往通过研究AI算法,通过智能调度、大数据、智能识别等方式找出客户和产品之间的内在关系,高效找到主推产品的潜在购买客户,精准地向客户推荐合适的产品。实现挖掘客户购买潜力、降低产品营销成本。
 

智能客服

目前国内的大型证券公司都在探索将互联网领域的智能客服应用于本公司的业务。

运用AI技术,自主打造了场景化、伴随式的智能在线客服有效节约人力资源。

利用基于人工智能技术的人脸识别、语音识别、声纹识别、OCR等较为成熟的解金融科技决方案,进一步辅助业务在开户认证核实、机器人客服、柜面业务受理等场景缩减业务办理耗时、优化业务办理留存,提升客户满意度,降低业务运营总体成本。

 

关注本公众号,了解更多金融科技在证券公司量化交易、投行业务、风险控制、柜台营运等领域的详细应用。

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